Если, Вы Заемщик – физическое лицо или индивидуальный предприниматель и ваш доход снизился более чем на 30%, и вы можете подтвердить это документально, у вас есть право оформить отсрочку платежа на срок не более 6 месяцев на основании Федерального закона №106 от 03.04.2020 (с учетом изменений от 08.03.2022), то есть получить кредитные каникулы (льготный период).
Право на получение кредитных каникул
- Ваш облагаемый налогом доход за месяц до обращения снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год.
- Вы сможете подтвердить этот факт официальными документами.
- Кредит должен быть получен до 1 марта 2022 года.
- На момент обращения у вас не действуют ипотечные каникулы по кредиту. Нельзя одновременно оформить кредитные и ипотечные каникулы.
- Вы не лишены права обратиться с требованием о предоставлении льготного периода в случае, если ранее обращались за льготным периодом до 30 сентября 2020г.
- Начальная сумма кредита не превышает
По ипотеке- 3 млн рублей
По автокредитам -700 тысяч рублей
По потребительским кредитам- 300 тысяч рублей
По кредитным картам -100 тысяч рублей.
Какие документы необходимо предоставить в Банк
- Справка о полученных Вами доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти за текущий год (2022 ) и за 2021 год.
- Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения.
- Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ сроком от 1 месяца, в том числе в связи с материнством.
- Иные документы, свидетельствующие о снижении дохода.
Как оформить кредитные каникулы
- Подать заявление в Банк в произвольной форме об отсрочке погашения кредита на срок до 6 месяцев и документы подтверждающие снижение дохода.
- Срок подачи заявления до 30 сентября 2022 г.
- Срок для проверки документов установлен Банком – 5 дней.
- В случае соответствия требованиям по предоставлению кредитных каникул, Банк сообщит Вам об изменении условий кредитного договора с предоставлением нового графика платежей.
- В случае отказа в установлении кредитных каникул Банк проинформирует Вас об этом.
Как Банк определяет уровень сокращения дохода
- Банком суммируется Ваш доход за 2021 год, и делится на 12 месяцев. Получается средний доход за 12 месяцев.
- Средний доход за 2021 год сравнивается с последним доходом клиента за 2022 г.
- Если разница составляет более чем 30% , то Вам, возможно, предоставить кредитные каникулы.
Изменение графика и оплаты процентов в период кредитных каникул
- Сумма платежей по основному долгу в период кредитных каникул переносится на конец графика, а срок возврата кредита продлевается на срок, необходимый для погашения обязательств заемщика по кредиту.
- Проценты, начисленные за период кредитных каникул, переносятся на конец графика по основному долгу.
- В период действия кредитных каникул, проценты начисляются на остаток ссудной задолженности по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного и опубликованного Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых, подлежащего применению во втором квартале 2022 года.
- По ипотеке назначается ставка, которая прописана в кредитном договоре.
- Заемщику не запрещено в период действия кредитных каникул погашать основной долг, проценты.
- После установления льготного периода, исполнение обязательств Банка по предоставлению денежных средств, приостанавливается на весь срок действия льготного периода.
Можно ли выйти из кредитных каникул
Вам предоставляется право в любой момент в течение льготного периода прекратить действие льготного периода, направив в Банк заявление.
Вам предоставляется право в любой момент в течение льготного периода досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита без прекращения льготного периода.
Как отразятся кредитные каникулы на кредитной истории
Банк направит в Бюро кредитных историй соответствующую информацию, но на Ваш кредитный рейтинг эти сведения никак не повлияют.
Банк также готов рассмотреть реструктуризацию задолженности в индивидуальном порядке.
Кроме того, по кредитам, обеспеченным ипотекой у Вас имеется возможность обратиться в Банк для установления льготного периода, предусмотренного статьей 6.1-1 Федерального закона №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”.