Если, Вы Заемщик – физическое лицо или индивидуальный предприниматель и  ваш доход снизился более чем на 30%, и вы можете подтвердить это документально, у вас есть право оформить отсрочку платежа на срок не более 6 месяцев на основании Федерального закона №106 от 03.04.2020 (с учетом изменений от 08.03.2022), то есть получить кредитные каникулы (льготный период).

Право на получение кредитных каникул

  1. Ваш облагаемый налогом доход за месяц до обращения снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год.
  2. Вы сможете подтвердить этот факт официальными документами.
  3. Кредит должен быть получен до 1 марта 2022 года.
  4. На момент обращения у вас не действуют ипотечные каникулы по кредиту. Нельзя одновременно оформить кредитные и ипотечные каникулы.
  5. Вы не лишены права обратиться с требованием о предоставлении льготного периода в случае, если ранее обращались за льготным периодом до 30 сентября 2020г.
  6. Начальная сумма кредита не превышает

По ипотеке- 3 млн рублей

По автокредитам -700 тысяч рублей

По потребительским кредитам- 300 тысяч рублей

По кредитным картам -100 тысяч рублей.

 

Какие документы необходимо предоставить в Банк

  1. Справка о полученных Вами доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти за текущий год (2022 ) и за 2021 год.

 

  1. Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения.

 

  1. Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ сроком от 1 месяца, в том числе в связи с материнством.

 

  1. Иные документы, свидетельствующие о снижении дохода.

 

Как оформить кредитные каникулы

 

  1. Подать заявление в Банк в произвольной форме об отсрочке погашения кредита на срок до 6 месяцев и документы подтверждающие снижение дохода.
  2. Срок подачи заявления до 30 сентября 2022 г.
  3. Срок для проверки документов установлен Банком  – 5 дней.
  4. В случае соответствия требованиям по предоставлению кредитных каникул, Банк сообщит Вам  об изменении условий кредитного договора с предоставлением нового графика платежей.
  5. В случае отказа в установлении кредитных каникул Банк проинформирует Вас об этом.

 

Как Банк определяет уровень сокращения дохода

  1. Банком суммируется Ваш доход за 2021 год, и делится на 12 месяцев. Получается средний доход за 12 месяцев.
  2. Средний доход за 2021 год сравнивается с последним доходом клиента за 2022 г.
  3. Если разница составляет более чем 30% , то Вам, возможно, предоставить кредитные каникулы.

 

Изменение графика и оплаты процентов в период кредитных каникул

 

  1. Сумма платежей по основному долгу в период кредитных каникул переносится на конец графика, а срок возврата кредита  продлевается на срок, необходимый для погашения обязательств заемщика по кредиту.
  2. Проценты, начисленные за период кредитных каникул, переносятся на конец графика по основному долгу.
  3. В период действия кредитных каникул,  проценты  начисляются на остаток ссудной задолженности по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного и опубликованного Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых, подлежащего применению во втором квартале 2022 года.
  4. По ипотеке назначается ставка, которая прописана в кредитном договоре.
  5. Заемщику не запрещено в период действия кредитных каникул погашать основной долг, проценты.
  6. После установления льготного периода, исполнение обязательств Банка по предоставлению  денежных средств, приостанавливается на весь срок действия льготного периода.

 

Можно ли выйти из кредитных каникул

Вам предоставляется право в любой момент в течение льготного периода прекратить действие льготного периода, направив в Банк заявление.

Вам предоставляется право в любой момент в течение льготного периода досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита без прекращения льготного периода.

 

Как отразятся кредитные каникулы на кредитной истории

Банк направит в Бюро кредитных историй соответствующую информацию, но на Ваш кредитный рейтинг эти сведения никак не повлияют.

Банк также готов  рассмотреть    реструктуризацию задолженности в индивидуальном порядке.

Кроме того, по кредитам, обеспеченным ипотекой у Вас имеется возможность обратиться в Банк  для установления льготного периода, предусмотренного статьей 6.1-1 Федерального закона №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”.