Цифровой рубль это новая форма валюты в России наравне с наличными и безналичными рублями. В отличие от безналичных рублей, которые хранятся на разных банковских счетах, цифровой рубль будет храниться на платформе Банка России. Для этого понадобится открыть специальный цифровой кошелек. Сделать это можно будет через мобильное приложение любого подключенного к системе ЦБ банка или через интернет-банк. Открывается только один цифровой кошелек для всех операций. За прием оплаты цифровыми рублями будут взимать комиссию — 0,3% от платежа, за операцию по переводу – 15 руб. Но за открытие и обслуживание кошелька платить не придется. Для компаний, предоставляющих жилищно-коммунальные услуги, тариф будет символическим — 0,2%, но не более 10 руб. При этом в дальнейшем тарифы могут меняться, такая возможность прописана в законе.
Клиенты смогут оплачивать товары и услуги цифровыми рублями по QR-коду, как сейчас оплачивают безналичными рублями через СБП, или с помощью технологии бесконтактных платежей через NFC-чип мобильного телефона. Сканируя код или прикладывая устройство к терминалу, клиент делает запрос на платформу Центробанка, и та перемещает деньги с одного цифрового кошелька на другой. В дальнейшем полученные деньги можно перевести на банковский счет и пользоваться ими как обычно.
Масштабное открытие цифровых кошельков планируется к 2025—2027 годам, но конкретной даты запуска системы для всех желающих пока нет. Ясно одно, цифровой рубль удешевит и упростит расчеты, но наибольшую выгоду будут иметь технологически развитые компании, в первую очередь занимающиеся торговлей.
Преимущества новой валюты для бизнеса:
- Комиссия за эквайринг будет ниже. Ставка в коммерческих банках доходит до 3-4%, тогда как при оплате цифровым рублем она составит 0,3% и не более 1,5 тыс. рублей.
- Оплата без интернета с помощью специального счета и технологий Bluetooth или NFC.
- Быстрые переводы. Организациям не придется ждать несколько дней, чтобы деньги поступили на счет заказчика.
- Безопасность и надежность. Каждая операция будет отражаться в коде валюты. Это сокращает риск возможных мошенничеств.
- Простота. Оплачивать можно по QR-коду, а пополнять кошелек — с банковского счета.
- При определенных условиях цифровой рубль и цифровые валюты других стран могут быть использованы для трансграничных расчетов. В будущем это может стать альтернативой системе SWIFT, от которой отключены многие российские банки.
Несмотря на преимущества новой денежной формы, предпринимателям стоит знать о недостатках:
- Каждую транзакцию контролирует и проверяет Центральный Банк.
- Функционал нового рубля органичен, полностью отказаться от работы с банком не получится.
- Кошелек с цифровой валютой привязывается к телефону. Пока нет информации, как восстановить доступ к счету, если пользователь потеряет устройство.
- Банковские услуги могут стать дороже, так как внедрение онлайн-рубля невыгодно для коммерческих финансовых организаций.
- Отсутствие депозитов в цифровом рубле и возможное появление новых видов мошенничества.