В последние месяцы российские банки стали проявлять повышенную бдительность в отношении денежных операций своих клиентов, что связано с новыми мерами, введенными Центральным банком России для борьбы с мошенничеством. В результате этого многие пользователи сталкиваются с блокировками своих транзакций, что вызывает немалые неудобства и вопросы о том, какие именно ситуации могут привести к ложному срабатыванию фрод-систем.
Фрод-системы, используемые банками для выявления мошеннических действий, зачастую срабатывают на так называемые «житейские сценарии», которые могут имитировать признаки мошенничества. К таким сценариям можно отнести, например, крупные переводы между собственными счетами, покупки товаров, которые не являются типичными для клиента, частые переводы средств различным получателям или же операции, проводимые в другом регионе, особенно во время путешествий. Все эти действия могут вызвать подозрения у автоматизированных систем, что приводит к блокировкам и задержкам в проведении транзакций.
Согласно данным Центробанка России, такая повышенная бдительность со стороны банков станет новым стандартом в условиях роста объемов мошенничества и увеличения числа блокировок. На сегодняшний день можно выделить несколько основных «житейских сценариев», которые чаще всего становятся причиной ложных срабатываний фрод-систем.
Первый из них — это так называемый «сберегательный» перевод, когда клиент решает перевести всю сумму своего вклада на другой счет, особенно если этот счет принадлежит другому банку. Подобные действия могут вызвать подозрения, так как выглядят как попытка скрыть средства от возможного мошенничества.
Второй сценарий, вызывающий подозрения, связан с путешествиями и использованием роуминга. Например, если клиент снимает наличные или оплачивает покупки в «нетипичном» для него регионе или стране, это может привести к блокировке транзакции.
Третий сценарий — это крупные спонтанные покупки, такие как приобретение дорогостоящей техники, мебели или автомобиля, которые не характерны для данного клиента. Такие действия могут восприниматься как потенциально мошеннические, особенно если они происходят без предварительного уведомления банка.
Четвертый сценарий — это «дробление» платежей, когда клиент переводит небольшие суммы разным получателям подряд. Это может напоминать работу с «дропами», что также вызывает подозрения у банковских систем.
Еще одной причиной ложных срабатываний может быть использование VPN, что приводит к изменению IP-адреса клиента. Если система считает новый IP-адрес небезопасным, это может также стать причиной блокировки.
Ночные транзакции, проводимые между 01:00 и 05:00, также подвергаются повышенному вниманию, так как они могут быть восприняты как подозрительные.
Что касается длительности повышенной бдительности со стороны банкиров, то, по мнению экспертов, это станет новой нормой в долгосрочной перспективе. Согласно данным Центробанка, в 2024 году количество предотвращенных попыток краж выросло вдвое, достигнув 72 миллионов, и объемы хищений также увеличились. В связи с этим системы контроля будут только ужесточаться.
Кроме того, наблюдается тренд на автоматизацию процессов. Регулятор активно работает над улучшением обмена данными, включая обращения напрямую в правоохранительные органы, что делает системы более чувствительными к потенциальным угрозам.
Борьба с дропами и мошенническими схемами также требует ужесточения контроля над цепочками переводов, что означает, что переводы физическим лицам, особенно новым клиентам, будут проверяться максимально долго.
Чтобы минимизировать риск блокировок, банки рекомендуют своим клиентам заранее уведомлять финансовые учреждения о крупных покупках или предстоящих поездках. Это поможет избежать неприятных ситуаций и обеспечить бесперебойное проведение финансовых операций.